Private Banking

Überlegst du, im Private Banking zu arbeiten? Dieser Bereich eignet sich besonders für Menschen, die gut mit Kund:innen umgehen können und langfristige Beziehungen aufbauen möchten. Fachwissen über die Finanzmärkte ist trotzdem nötig, aber entscheidend ist am Ende, dass du ein eigenes Kund:innenportfolio aufbaust und dauerhaft betreust.

In diesem Artikel erklären wir dir, was Private Banking genau ist, welche Dienstleistungen Private-Banking-Institute anbieten und welche großen Unternehmen eigene Private-Banking-Abteilungen haben. Außerdem schauen wir uns die Vor- und Nachteile dieses Karrierewegs an, wie du den Einstieg findest und welche Trends die Zukunft prägen.

Was ist Private Banking?

Private Banking umfasst Bankdienstleistungen, die speziell für High-Net-Worth Individuals (HNWIs), Ultra-High-Net-Worth Individuals (UHNWIs) und deren Familien angeboten werden. Die Voraussetzungen unterscheiden sich je nach Institut, allerdings verlangen die meisten Banken zwischen 1 und 5 Millionen US-Dollar an investierbarem Vermögen. Diese Kund:innen erhalten eine persönliche Vermögensverwaltung und exklusive Bankdienstleistungen, wofür in der Regel eine monatliche Managementgebühr anfällt.

Jede Person bekommt eine:n feste:n Relationship Manager oder Private Banker als zentrale Ansprechperson für alle finanziellen Anliegen. Dieser Private Banker arbeitet anschließend mit Spezialist:innen wie Investmentberater:innen, Hypothekenexpert:innen oder Steuerprofis zusammen, um individuelle Lösungen zu entwickeln oder bei speziellen finanziellen Fragen zu unterstützen.

Welche Dienstleistungen bieten Private Banks an?

Die maßgeschneiderten Lösungen und Services im Private Banking gehen weit über klassisches Banking hinaus. Dazu gehören:

• Private-Banking-Services: Individuelle Dienstleistungen für private und geschäftliche Bedürfnisse, inklusive Online- und Mobile-Banking.
• Lending: Zugang zu Kreditangeboten wie Hypotheken, Kreditlinien und Darlehen.
• Wealth Planning und Beratung: Umfassende Finanzplanung, die Themen wie Nachlass- und Steuerplanung, Altersvorsorge, die Strukturierung von Privatvermögen oder Familienunternehmen, Asset Allocation, Strategien zum Erhalt und Wachstum des Vermögens sowie die Planung der Vermögensübertragung über mehrere Generationen umfasst.
• Portfolio Management: Der Aufbau eines individuellen Anlageportfolios samt Strategie. Kund:innen können ihr Portfolio selbst steuern oder vollständig von der Bank verwalten lassen. Zu den Dienstleistungen zählen nachhaltiges Investieren, Asset Allocation, Investment Management, Custody Services (Verwahrung und Administration von Wertpapieren) sowie ein ausgelagertes Chief Investment Office.
• Investmentstrategien: Zugang zu Anlageoptionen wie alternativen Investments, Fixed Income, Aktien, Annuitäten, Custody Services sowie Handel mit Währungen, Rohstoffen und Zinssätzen.
• Philanthropisches Management: Unterstützung bei der Strukturierung und Umsetzung von Stiftungen oder anderen gemeinnützigen Initiativen.

Welche Unternehmen bieten Private Banking an?

Wenn du dich fragst, welche Banken solche Dienstleistungen anbieten, wirst du vermutlich einige Namen bereits kennen. Viele große globale Finanzinstitute haben eigene Private-Banking-Bereiche, darunter UBS, J.P. Morgan, Citi, Bank of America, HSBC, Morgan Stanley und Goldman Sachs. Hier findest du einen kurzen Überblick über diese Anbieter.

UBS

UBS ist eine der führenden Schweizer Investmentbanken und zählt weltweit zu den größten Vermögensverwaltern. Das Institut betreut so viel Privatvermögen wie kaum eine andere Bank und hat einen besonders hohen Anteil der globalen Milliardär:innen als Kund:innen. Der Private-Banking-Bereich von UBS bietet zahlreiche Finanzdienstleistungen an, mit einem klaren Fokus auf Vermögensberatung und -verwaltung.

Die Euromoney Private Banking Survey 2021 bestätigte diese Stärke und zeichnete UBS als weltweite Nummer eins in der Kategorie „Best Private Banking Services Overall“ aus.

J.P. Morgan Private Bank

Die J.P. Morgan Private Bank gehört zu JPMorgan Chase, der nach Gesamtvermögen fünftgrößten Bank der Welt. Private-Banking-Kund:innen erhalten ein individuell zusammengestelltes Team aus Finanzexpert:innen, das zu ihren Zielen passt, zum Beispiel Vermögen aufbauen, erhalten oder übertragen. Das Leistungsangebot umfasst Banking, Investing, Lending und umfassende Wealth-Planning-Services.

Citi Private Bank

Alle Aktivitäten der Citi Private Bank sind in der Division Citi Global Wealth gebündelt. Sie gehört zu den Private Banks mit einer besonders hohen Einstiegsschwelle: Kund:innen benötigen in der Regel mindestens 10 Millionen US-Dollar an investierbarem Vermögen.

Für Studierende und Berufseinsteiger:innen gibt es mehrere Wege in die Private-Banking-Einheit von Citi: über ein 10–12-wöchiges Summer Analyst Program, ein 6–12-monatiges Placement Analyst Program oder ein Full-Time Analyst Program für Bachelor-Absolvent:innen im letzten Jahr oder Masterstudierende. Zu den typischen Aufgaben zählen Datenanalysen, das Erstellen von Finanzmodellen und die Unterstützung bei Kund:innenpräsentationen.

Bank of America Private Bank

Bank of America ist ein weiteres US-amerikanisches Finanzinstitut mit einem großen Private-Banking-Geschäft. Die Bank ist besonders stark in Nordamerika vertreten, hat aber auch eine bedeutende Präsenz in anderen wichtigen Finanzzentren. Zum Leistungsangebot im Private Banking gehören Investment Management, Finanz- und Nachfolgeplanung, Philanthropie, Art Services, Trust- und Treuhandlösungen sowie Kreditangebote.

Die Teams innerhalb der Private Bank umfassen unter anderem Investment Management, Relationship Management und Wealth Structuring. Summer Analysts rotieren in der Regel zwischen diesen Bereichen.

HSBC Private Bank

HSBC Holdings plc ist eine globale Bank mit historischen Wurzeln in Asien und heutigem Hauptsitz in London. Der Private-Banking-Bereich zählt weltweit zu den größten, besonders stark ist HSBC in Asien. Zu den Kund:innen, die die HSBC Private Bank anzieht und betreut, gehören Unternehmer:innen, private Investor:innen, Family Offices und UHNW-Kund:innen.

Morgan Stanley

Viele kennen Morgan Stanley vor allem für sein Investmentbanking, doch das Unternehmen verfügt auch über einen eigenen Private-Banking-Bereich. Das Leistungsangebot umfasst Cash Management, wertpapierbesicherte Kredite, Hypotheken, Investment Management, Unterstützung für Family Offices und umfassendes Wealth Management. Voraussetzung für den Zugang zu diesen Private-Banking-Services sind in der Regel mindestens 5 Millionen US-Dollar an investierbarem Vermögen.

Goldman Sachs

Goldman Sachs verfügt über einen eigenen Private-Banking-Bereich für High-Net-Worth Individuals (HNWIs) und Ultra-High-Net-Worth Individuals (UHNWIs), der sich auf drei Kernbereiche konzentriert: Wealth Planning, Investment Advice und Private-Banking-Services wie Cash Management und strategische Kreditlösungen. In der Regel liegt die Mindestanforderung für das investierbare Vermögen bei etwa 10 Millionen US-Dollar, wodurch sich das Angebot vor allem an wohlhabende Privatpersonen, Familien und Institutionen richtet.

Vorteile und Herausforderungen einer Karriere im Private Banking

Wenn dir der Bereich Private Banking bisher gefällt, inklusive der potenziellen Arbeitgeber, lohnt sich jetzt ein Blick auf die wichtigsten Vorteile und Herausforderungen dieses Karrierewegs:

Ausbildung und Qualifikationen - So startest du eine Karriere im Private Banking

Wenn du eine Karriere im Private Banking anstrebst, gibt es mehrere Wege für den Einstieg. Wenn du noch im Bachelor oder Master bist, lohnt sich ein Blick auf die Student- und Graduate-Programme deiner Zielunternehmen. Viele Banken bieten Summer Analyst Programme im Private Banking an, in denen du die verschiedenen Teams und Aufgabenbereiche kennenlernst. Für Studierende im letzten Jahr gibt es außerdem Full-Time Graduate Analyst Programme. Einige Banken wie Citi bieten zusätzlich Placement Analyst Programme an, die sechs bis zwölf Monate dauern.

Neben diesen Angeboten für Studierende und Berufseinsteiger:innen gibt es auch Einstiegsmöglichkeiten für erfahrene Fachkräfte mit Finance-Hintergrund. Sie können zum Beispiel als Relationship Manager, Investment Strategist oder Wealth Adviser in das Private Banking wechseln. Für solche Positionen sind meist einige Jahre Erfahrung in Bereichen wie Economics, Investment Advisory oder Front-Office-Rollen in Finanzunternehmen erforderlich.

Die meisten Private Banks verlangen für Student- oder Professional-Rollen keinen fest definierten Studiengang. Ein Hintergrund in Finance oder verwandten Bereichen kann jedoch von Vorteil sein. Wichtiger ist, dass du ein starkes Interesse an Finanzmärkten, Banking und Wealth Management mitbringst. Ergänzend dazu spielen Soft Skills wie analytisches Denken, Kommunikationsstärke, gute zwischenmenschliche Fähigkeiten und Empathie eine große Rolle.

Zukünftige Trends im Private Banking

Die wichtigsten Zukunftstrends im Private Banking werden durch Technologie, veränderte Kundendemografie und neue gesellschaftliche Werte geprägt. Einer der spannendsten Entwicklungen ist die digitale Transformation. Technologie wird dabei sowohl im Back Office als auch im direkten Kundenerlebnis eingesetzt. Künstliche Intelligenz und Machine Learning werden künftig noch stärker genutzt, etwa für präzisere Predictive Analytics, personalisierte Anlageempfehlungen, bessere Betrugserkennung und die Automatisierung von Routineaufgaben wie Compliance-Prüfungen.

Ein weiterer zentraler Trend ist der Aufstieg von ESG- und Impact-Investing, vor allem bei jüngeren HNWI-Kund:innen. Sie erwarten, dass ihr Vermögen mit ihren persönlichen Werten und gesellschaftlichen Zielen übereinstimmt. Oft wünschen sie Investments, die neben finanziellen Erträgen auch einen messbaren sozialen oder ökologischen Nutzen erzeugen. Gleichzeitig wächst der Druck auf Private Banks, transparente und detaillierte Berichte über die nichtfinanziellen Auswirkungen dieser Anlagen vorzulegen, um Greenwashing-Vorwürfen vorzubeugen.

Auch die Grenzen zwischen privater und institutioneller Geldanlage verschwimmen zunehmend. Immer mehr vermögende Privatkund:innen investieren in alternative Anlageklassen wie Private Equity, Private Debt oder Immobilien. Banken setzen dabei verstärkt auf Technologie, um den Zugang zu solchen Investments zu erleichtern.

Key Takeaways

Private Banking ist der Bereich des Bankwesens, der High-Net-Worth Individuals, Ultra-High-Net-Worth Kund:innen und Family Offices maßgeschneiderte Finanzdienstleistungen anbietet. Dazu gehören Online- und Mobile-Banking, Kreditlösungen, Wealth Planning, Portfoliomanagement, Investmentstrategien, Art Services und Philanthropie-Beratung.

Zu den Banken mit besonders starken Private-Banking-Einheiten zählen UBS, J.P. Morgan, Citi, Bank of America, HSBC, Morgan Stanley und Goldman Sachs. Wer dort ein Angebot für eine Rolle im Private Banking erhält, kann mit attraktiver Vergütung, starken Networking-Möglichkeiten und besseren Arbeitszeiten als in Bereichen wie dem Investment Banking rechnen. Gleichzeitig bringt die Arbeit im Private Banking Herausforderungen mit sich, etwa hohen Leistungsdruck, Stress beim Aufbau eines eigenen Kund:innenstamms und begrenzte Exit-Optionen.

Der Einstieg ist über Summer Analyst Programme oder Graduate Programme auch ohne Berufserfahrung möglich. Wer erfolgreich ist, wird sich künftig vor allem mit drei großen Trends auseinandersetzen: der digitalen Transformation, ESG- und Impact-Investing sowie dem erleichterten Zugang zu Private Markets für Privatkund:innen.